Как выбрать лучший план дополнения Medicare: 7 вопросов, которые следует задать перед покупкой

Medicare предоставляет пожилым людям доступ к медицинскому обслуживанию, которое в противном случае они не могли бы себе позволить. Однако в покрытии Original Medicare есть пробелы (части A и B), из-за которых вы несете ответственность за наличные медицинские расходы, которые могут быстро составить и превысить ваш бюджет.

Планы Medicare Supplement, также называемые Medigap, заполняют пробелы в вашем покрытии Original Medicare. Но поскольку существует так много вариантов планов Medigap, многие пожилые люди испытывают затруднения, когда приходит время выбрать конкретный план. Продолжайте читать, чтобы узнать, какие именно планы доступны, чтобы вы могли с уверенностью ответить на вопрос: какой план дополнения Medicare лучше всего подходит для меня?

Какие планы Medigap доступны в 2019 году?

Всего существует 11 планов Medigap, но по состоянию на 1 января 2019 года только восемь доступны для новых участников. Планы дополнений Medicare C и F доступны только тем, кто зарегистрирован в программе Medicare 31 декабря 2019 г. или ранее. . Каждый план Medigap отличается стоимостью и покрытием.

Поскольку планы Medigap предлагаются частными страховыми компаниями, цены на ежемесячные взносы варьируются. Например, перечисленные ниже диапазоны ежемесячных премий - это то, что старший из Рочестера, штат Нью-Йорк, может рассчитывать заплатить:

Связанный: Экономьте деньги с помощью страхового плана AARP Medicare Supplement - вот разбивка

* Общие ежегодные расходы рассчитаны для человека с хорошим здоровьем. Источник: www.medicare.gov

Кончик: Планы Medigap стандартизированы в большинстве штатов (за исключением Массачусетса, Миннесоты и Висконсина). Например, план N от страховщика A имеет те же покрытие и функции, что и план N от страховщика B. Вы можете быть уверены, что, сравнивая ежемесячные цены страховых взносов между частными страховыми компаниями, вы сравниваете яблоки с яблоками.

Связанный: Программа Original Medicare и Medicare Advantage: вот как узнать разницу

Какие самые популярные планы Medigap?

При таком большом количестве вариантов пожилые люди, ищущие план дополнений Medicare, часто считают полезным понять, какие планы являются наиболее популярными. Согласно последним данным, полученным из отчета о состоянии Medigap за 2019 г. некоммерческой организации AHIP (Американские планы медицинского страхования), наиболее популярными планами являются:

• План F: составляет 55% от общего числа учащихся. С 1 января 2019 г. план F больше не доступен для новых участников программы Medicare. Если вам исполнилось 65 лет или позже, вы больше не сможете его покупать. Если вам исполнилось 65 лет до этой даты, но вы еще не зарегистрировались в программе Medicare, вы все равно можете приобрести план F.
• План G: составляет 31% от общего числа учащихся. Популярность плана G неуклонно растет, отчасти потому, что это отличная альтернатива плану F. План G оплачивает все первоначальные суммы франшиз по программе Medicare и совместное страхование по Части B, за исключением франшизы по Части B (которая не покрывается планом).
• План N: Аккаунты для 12% от общего числа учащихся. Plan N также становится все более популярным. Он предлагает более низкие ежемесячные взносы с предсказуемыми доплатами за обычные посещения врача и посещения неотложной помощи.

Напротив, наименее популярными планами Medigap являются планы H, L и M, на каждый из которых приходится менее 0,5% от общего числа участников.

Связанный:Что покрывает Medicare и как это работает? Мы ломаем это

Какой план Medigap мне выбрать?

Не существует одного конкретного плана приема добавок Medicare, который был бы лучшим - есть только план, который лучше всего подходит для вас. . Чтобы найти план Medigap, соответствующий вашим конкретным потребностям и бюджету, задайте себе следующие вопросы:

Имею ли я право на план Medigap?

Чтобы стать участником плана Medigap, вы должны уже быть участником первоначальной программы Medicare (части A и B). Если вы зарегистрированы в плане Medicare Advantage (Часть C), вы также не имеете права участвовать в плане Medigap. Если у вас есть план Medicare Advantage и вы хотите вместо него использовать план Medigap, вы должны сначала перейти на исходный план Medicare.

Каков крайний срок моей регистрации?

Важно, чтобы вы начали изучать планы и страховые компании заблаговременно, чтобы у вас было достаточно времени, чтобы выбрать план до крайнего срока открытой регистрации. Стремитесь зарегистрироваться в первоначальной программе Medicare - и в плане Medigap - в течение шести месяцев после того, как вам исполнится 65 лет. Если вы зарегистрируетесь в течение этого периода открытой регистрации, ваша страховая компания гарантирует принятие вашего заявления в Medigap, и вы получите лучшие ставки.

Если вы пропустите период открытой регистрации, регистрация в Medigap станет сложной задачей. Medicare может наложить на вас финансовый штраф. Кроме того, ваше заявление может быть отклонено из-за определенных состояний здоровья, и если оно будет одобрено, ваши страховые взносы могут стоить дороже.

Какой у меня бюджет?

Как и у многих участников программы Medicare, особенно с фиксированным или ограниченным доходом, ваш бюджет, вероятно, будет играть важную роль в выборе плана Medigap, который вы выберете. Ваша терпимость к риску и неопределенности также будет играть роль при выборе плана Medigap. Некоторые участники выберут более низкий ежемесячный страховой взнос в обмен на более высокие личные расходы на медицинские расходы. Другие предпочли бы заплатить более высокую премию в обмен на знание того, что их личные медицинские расходы будут ограничены.

Имейте в виду, что независимо от того, какой план Medicare Supplement вы выберете, вы все равно несете ответственность за следующие расходы:

• Ежемесячная премия по Части B (144,60 $)
• Франшиза по Части B (198 долларов)

Убедитесь, что вы учитываете не только то, что вы будете платить прямо сейчас, но и то, что вам придется платить в будущем. Частные страховые компании всегда могут поднять ставки. Тарифы на планы Medigap оцениваются по трем параметрам:

• Рейтинг сообщества: Ежемесячные премиальные цены не зависят от возраста или пола. Премии могут вырасти из-за инфляции и внешних факторов.
• Возрастной рейтинг проблемы: Ставка, которую вы получаете при первой покупке плана, зависит от вашего возраста, но ежемесячные взносы не будут увеличиваться вместе с вашим возрастом. Премии могут вырасти из-за инфляции и других внешних факторов.
• По достижении возраста:Ставка, которую вы получаете при первой покупке плана, зависит от вашего возраста. Ежемесячные страховые взносы увеличиваются с возрастом, а также могут расти из-за инфляции и других факторов.

Какое покрытие я хочу?

Состояние вашего здоровья является еще одним определяющим фактором, который следует учитывать при выборе плана дополнительных услуг Medicare, который лучше всего подходит для вас. Например:

• Если у вас небольшой бюджет и вы хотите только минимальную стоимость и покрытие, вы можете выбрать план A. Этот план оплачивает только 20% совместного страхования по части B, чего нет в Medicare.
• Если у вас хроническое заболевание и вы ожидаете многочисленных посещений врача, вы можете выбрать план с более полным покрытием и низкой доплатой или без нее, например план G.
• Если у вас хорошее здоровье, вы ожидаете относительно небольшого количества посещений врача и хотите обменять более низкие ежемесячные страховые взносы на более высокие личные расходы, план N может быть хорошим выбором.

Кончик: Если вы путешествуете и для вас важно наличие страхового покрытия в зарубежных странах, вы, скорее всего, захотите выбрать план Medigap, который включает это конкретное пособие (планы C, D, F, F +, G, M или N).

Связанный:Давайте поговорим о планах дополнения Medicare - что предлагается и какова стоимость?

Какую страховую компанию Medigap выбрать?

Каждая частная страховая компания может выбрать, какое предложение Medigap планирует предложить, при условии, что они предлагают как минимум план A (самый базовый план). В зависимости от вашего местоположения и выбора плана Medigap вы можете выбрать одну из нескольких страховых компаний.

Кончик: Веб-сайт Medicare.gov позволяет просматривать различные страховые компании в вашем районе, которые предлагают желаемый план Medigap. На сайте также есть контактная информация каждого доступного страховщика.

Поскольку планы Medigap стандартизированы в большинстве штатов, некоторые участники просто выбирают страховую компанию с самыми низкими ежемесячными взносами. Но это не единственный критерий, который следует учитывать при выборе страховой компании. Вот еще несколько вопросов, которые стоит задать себе:

• У вас уже есть другое покрытие ( жизнь , дом, авто) со страховой компанией, которая также предлагает планы Medigap? В таком случае вы можете получить скидку на несколько полисов.
• Предлагает ли компания также Medicare Part D (покрытие рецептурных препаратов), стоматологическое покрытие, покрытие зрения или слуха? В таком случае было бы удобнее получить все страховое покрытие от одной и той же компании.
• Предлагает ли компания другие скидки, такие как скидка на автоматические платежи, отказ от курения или ежегодную оплату страховых взносов?

Какие самые лучшие страховые компании Medigap?

Перед покупкой полиса Medigap у любого страховщика вы захотите быть уверенным в том, что компания заслуживает доверия, стабильна и будет готова выплатить претензии своих страхователей. Вы можете узнать об этом, проверив страховой рейтинг компании. Страховые компании получают рейтинги независимых агентств (Moody’s, Standard & Poor’s и Fitch Group входят в большую тройку). Этот рейтинг свидетельствует о финансовой устойчивости и устойчивости страховой компании.

Каждое рейтинговое агентство использует немного отличающуюся шкалу и оценивает компании в зависимости от их краткосрочной и долгосрочной задолженности. Например, Standard & Poor’s использует шкалу от AAA (самый высокий рейтинг) до D (самый низкий рейтинг) с множеством промежуточных оценок между ними. Поскольку рейтинги могут измениться в любое время, вы должны проверить это перед покупкой полиса у данной страховой компании. Кроме того, поскольку рейтинги между агентствами могут различаться, вы можете узнать больше, чем в одном агентстве.

Популярные страховые компании Medigap

Десятки частных страховых компаний предлагают планы Medigap, но участие в них сосредоточено среди нескольких разных страховщиков. Важно отметить, что доступные вам планы Medigap будут зависеть от конкретной страховой компании и вашего штата. Не все компании продают планы в каждом штате, и не все компании продают все 11 планов Medigap. Некоторые из самых популярных страховых компаний, предлагающих покрытие Medigap, наряду со своими рейтингами, включают:

Цены на планы Medigap будут варьироваться в зависимости от вашего местоположения и страховой компании, поэтому важно сравнить цены между страховщиками, прежде чем выбрать лучший для вас план Medicare Supplement.

Выбор подходящего плана Medigap для ваших нужд и бюджета может оказаться сложным и трудоемким процессом. И хотя существует множество онлайн-ресурсов, которые могут облегчить вам процесс поиска наилучшего полиса Medigap, вам не обязательно действовать в одиночку.

Каждый план Medicare и страховой продукт, который мы предлагаем, были независимо отобраны и проверены командой Medicare Expert USA. Если вы совершаете покупку по включенным ссылкам,Parade.comмогут быть компенсированы.

Парад Ежедневно

Далее воткак хорошо ухаживать и заботиться о себе , тоже.